（原標(biāo)題：關(guān)于金融科技賦能綠色發(fā)展的認(rèn)識(shí)與思考）

文/清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心 周道許張翼飛 穆然

金融科技賦能綠色發(fā)展，既是我們面對(duì)的歷史機(jī)遇，也是我們需擔(dān)負(fù)的歷史責(zé)任。2020年9月，習(xí)近平主席在第75屆聯(lián)合國大會(huì)宣布中國將力爭2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。這表明了中國堅(jiān)定走綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展道路的決心，彰顯出中國踐行人類命運(yùn)共同體理念、建設(shè)清潔美麗世界的大國擔(dān)當(dāng)。

踐行“綠色發(fā)展”理念需要金融科技的強(qiáng)大支持。金融科技本身就具有鮮明的綠色發(fā)展的特點(diǎn)和屬性。金融與科技的融合，有效推動(dòng)節(jié)約資源，提高效能，不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加快推進(jìn)了社會(huì)綠色發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)我國高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

一、金融科技賦能綠色發(fā)展的本質(zhì)涵義

理解金融科技賦能綠色發(fā)展的本質(zhì)需要分別理解金融科技的本質(zhì)，賦能的本質(zhì)和綠色發(fā)展的本質(zhì)，并從三者之間邏輯關(guān)系定義出金融科技賦能綠色發(fā)展的本質(zhì)涵義。

（一）金融科技的本質(zhì)

金融科技的本質(zhì)是金融，科技為金融提質(zhì)增效，可以從金融科技的變與不變的兩個(gè)角度來理解金融科技的本質(zhì)。

金融科技沒有改變金融的核心功能。金融科技沒有改變股權(quán)、債券、保險(xiǎn)、信托等金融契約的內(nèi)涵。金融科技的本質(zhì)仍是金融，是通過貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。

金融科技沒有改變金融的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)外溢性。隨著科技不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并沒有消亡，依然存在。無論是線上交易還是線下交易，金融市場(chǎng)的參與者都必須面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，并加以應(yīng)對(duì)和防范。隨著科技發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)甚至有可能被放大，因此確保金融科技安全已成為當(dāng)下一項(xiàng)重要議題。

但金融科技改變了人和數(shù)據(jù)的關(guān)系，在數(shù)據(jù)和人的關(guān)系方面，數(shù)據(jù)越來越主動(dòng)，功能越來越強(qiáng)大。人類對(duì)于數(shù)據(jù)的記錄存儲(chǔ)使用已經(jīng)來到大數(shù)據(jù)時(shí)代，不僅尋求管理處理海量數(shù)據(jù)，更是通過數(shù)據(jù)挖掘與分析，發(fā)現(xiàn)有用信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的增值。

金融科技還改變了信用的分布方式，從中心信用向分布式信用轉(zhuǎn)變。隨著金融科技尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)和加密算法的不斷發(fā)展，建立了去中心化或弱中心化的平臺(tái)，推動(dòng)信用向分布式轉(zhuǎn)變，為金融領(lǐng)域帶來了巨大的價(jià)值。

金融科技還改變了企業(yè)存在方式和屬性，科技金融使企業(yè)的職責(zé)、定位、使命發(fā)生重要變化。以前的單體企業(yè)以經(jīng)濟(jì)屬性為主，社會(huì)屬性為輔，企業(yè)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任相對(duì)有限，影響不足。而隨著企業(yè)向平臺(tái)企業(yè)轉(zhuǎn)變，企業(yè)從單一的經(jīng)濟(jì)屬性轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂薪?jīng)濟(jì)屬性、社會(huì)屬性和國家安全屬性等多功能為一體的社會(huì)存在。平臺(tái)企業(yè)的社會(huì)屬性非常豐富，通過就業(yè)、納稅、資金、大數(shù)據(jù)聯(lián)系千家萬戶、聯(lián)系更多企業(yè)，而且它的很多數(shù)據(jù)還涉及國家安全，關(guān)系人民財(cái)產(chǎn)安全，企業(yè)的定位和使命正在發(fā)生重大變化。

（二）賦能的本質(zhì)

賦能的本質(zhì)就是給予能量。社會(huì)心理學(xué)家給出賦能的一般定義是通過組織、流程的有效設(shè)計(jì)，使得企業(yè)的組織和個(gè)人能夠敏捷、有效完成工作目標(biāo)，從而達(dá)成組織的使命和戰(zhàn)略目標(biāo)[i]。賦能的本質(zhì)可以從四方面理解，就是讓以前不能做的事情，現(xiàn)在能做；讓以前難做的事，現(xiàn)在容易做；讓以前能做的事，現(xiàn)在做的更快更好；讓以前容易做的事，現(xiàn)在做的資源更加節(jié)約。具體來說：

一是創(chuàng)新性，即以前不能實(shí)現(xiàn)的事情，現(xiàn)在可以實(shí)現(xiàn)。進(jìn)入新發(fā)展階段，科技創(chuàng)新將越來越成為經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿Γ揽靠萍紕?chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從無到有的質(zhì)得飛躍，是賦能體現(xiàn)的首要方面。

二是便利性，即以前能夠?qū)崿F(xiàn)的事情，現(xiàn)在更容易實(shí)現(xiàn)。金融服務(wù)業(yè)從線下擴(kuò)展到線上，更加便利企業(yè)個(gè)人融資以及獲取其他金融服務(wù)。

三是高效性，即以前能實(shí)現(xiàn)的事情，現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)得更快更好。傳統(tǒng)融資渠道的審批時(shí)間可達(dá)一周以上，而通過互聯(lián)網(wǎng)金融申請(qǐng)貸款，1-3天甚至當(dāng)天即可獲批復(fù)，對(duì)急需使用資金的用戶可謂雪中送炭。

四是環(huán)保性，即以前容易實(shí)現(xiàn)的事情，現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)并且使用的資源更加節(jié)約。隨著互聯(lián)網(wǎng)，電子信息技術(shù)的發(fā)展，大大節(jié)約了人力成本，減少了金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的開辦，減少了紙質(zhì)文書的使用，節(jié)約了大量的資源，更加綠色環(huán)保。

（三）綠色發(fā)展的本質(zhì)

綠色發(fā)展的本質(zhì)就是高質(zhì)量發(fā)展?？梢詮乃膫€(gè)維度把握綠色發(fā)展的本質(zhì)：

第一、從發(fā)展的目的來講，綠色發(fā)展是以人為本的發(fā)展。綠色發(fā)展要實(shí)現(xiàn)的就是人與自然和諧共生，并創(chuàng)造出豐富、優(yōu)質(zhì)的生態(tài)產(chǎn)品以滿足人民群眾不斷增長的美好生態(tài)環(huán)境的需要。

第二、從發(fā)展的價(jià)值觀來講，綠水青山就是金山銀山。經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)并不是非此即彼，而是和諧共生的命運(yùn)共同體。生態(tài)本身就是經(jīng)濟(jì)，保護(hù)生態(tài)就是發(fā)展生產(chǎn)力。

第三、從發(fā)展的方式來講，要形成綠色低碳的生產(chǎn)方式和生活方式。要轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，提高管理水平，加快綠色轉(zhuǎn)型，完善綠色發(fā)展體系；建立形成綠色環(huán)保的生產(chǎn)方式和文明健康的生活方式。

第四、從發(fā)展的資源來講，要實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約和生態(tài)友好。要節(jié)約集約利用資源，推動(dòng)資源利用方式根本轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)管理，提高資源的利用效率和效益。

總而言之，金融科技賦能綠色發(fā)展就是不斷利用科學(xué)技術(shù)手段為金融系統(tǒng)提質(zhì)增效，努力走出一條高質(zhì)量發(fā)展之路。

二、金融科技賦能綠色發(fā)展體現(xiàn)在“多、快、好、省”四個(gè)方面

當(dāng)前，中國的綠色發(fā)展產(chǎn)業(yè)、綠色金融體系仍處于發(fā)展較初期階段，金融科技成為一種重要推動(dòng)手段。如何運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，可以從著重四個(gè)方面實(shí)施：

（一）金融科技讓更多企業(yè)與個(gè)人享受到金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“多”

綠色發(fā)展本質(zhì)上是以人為本的發(fā)展。金融科技使原來得不到金融服務(wù)的人得到了金融服務(wù)，提升了個(gè)人金融服務(wù)的可獲得性。受傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)較少和金融基礎(chǔ)設(shè)施(如ATM、POS終端等)薄弱所限，長尾客戶無法享受到充分的金融服務(wù)。隨著金融科技的發(fā)展，特別是5G技術(shù)和智能手機(jī)等移動(dòng)終端的普及，金融科技為普惠金融提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，將金融服務(wù)延伸到偏遠(yuǎn)地區(qū)、鄉(xiāng)村等金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱地域,為客戶提供隨時(shí)、隨地、隨身的支付和信貸等金融服務(wù),突破金融服務(wù)“最后一公里”制約，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱問題提供解決方案。

金融科技為政府、企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展提供了更多金融支持方案。以綠色信貸為例，2018年，人民銀行提出建立綠色信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升綠色信貸管理能力，并在浙江省湖州市進(jìn)行試點(diǎn)，建立綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)[ii]。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)的建立，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)與綠色小微企業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接，主動(dòng)服務(wù)，讓更多小微企業(yè)獲得了融資支持。例如綠色保險(xiǎn)方面，人保財(cái)險(xiǎn)利用遙感技術(shù)、地理信息系統(tǒng)等空間信息技術(shù)，持續(xù)推動(dòng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造“天地空一體化”的保險(xiǎn)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中響應(yīng)、災(zāi)后賠付的風(fēng)險(xiǎn)減量管理。目前該體系可為農(nóng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)提供支持，且已在26個(gè)省市分公司得到應(yīng)用[iii]。

（二）金融科技加快了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“快”

綠色發(fā)展的實(shí)質(zhì)是一種經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)換。金融科技加快了經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，有利于形成從投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長模式，有利于形成清潔低碳的可持續(xù)發(fā)展模式，促進(jìn)“雙主導(dǎo)、雙脫鉤”，即能源生產(chǎn)清潔主導(dǎo)、能源使用電能主導(dǎo)，能源發(fā)展與碳脫鉤、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與碳排放脫鉤。

金融科技是助推個(gè)人消費(fèi)升級(jí)的金融驅(qū)動(dòng)力，金融科技有助于個(gè)人消費(fèi)升級(jí)。我國消費(fèi)升級(jí)的重要體現(xiàn)就是個(gè)人生活場(chǎng)景線上化。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，通過改變傳統(tǒng)個(gè)人金融服務(wù)的信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用評(píng)級(jí)體系等，能夠更好地滿足線上個(gè)人金融市場(chǎng)的需求，進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，也成為助推人民美好生活的金融驅(qū)動(dòng)力。典型的應(yīng)用場(chǎng)景包括智能投顧、智能支付、智能客服等。

智能投顧是一種以智能算法為基礎(chǔ)、歸納大量相關(guān)數(shù)據(jù)形成清晰、操作簡單的投資理財(cái)建議或方案的機(jī)器人理財(cái)方式，是人工智能在證券市場(chǎng)場(chǎng)景的應(yīng)用。智能投顧依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，綜合客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)狀況等因素，為客戶量身定制投資理財(cái)產(chǎn)品，形成投資建議，并提供財(cái)務(wù)狀況分析、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資組合建立與優(yōu)化等服務(wù)，具有強(qiáng)大的工具屬性，能很好地隨時(shí)跟蹤用戶理財(cái)以及費(fèi)用支出等方面的行為，可以幫助用戶更好地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)[iv]。相對(duì)于傳統(tǒng)支付，智能支付不但能夠支持銀行卡支付，還能支持掃碼及指紋、人臉等生物信息識(shí)別支付，傳統(tǒng)支付方式相對(duì)效率較低，容易影響客戶的操作體驗(yàn)，智能語音轉(zhuǎn)賬、人臉識(shí)別身份認(rèn)證等方式為客戶帶來更快速、更便捷、更智能的操控體驗(yàn)，有效提升了用戶體驗(yàn)。智能客服是在大規(guī)模知識(shí)處理基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一項(xiàng)應(yīng)用[v]，它綜合運(yùn)用了大規(guī)模知識(shí)處理技術(shù)、自然語言理解技術(shù)、知識(shí)管理技術(shù)、自動(dòng)問答系統(tǒng)、推理技術(shù)等等，不僅在“量”上有效緩解了客服壓力，在“質(zhì)”上提升了客服的精準(zhǔn)度和及時(shí)性，而且賦能客服從被動(dòng)咨詢服務(wù)向主動(dòng)外呼營銷轉(zhuǎn)型。服務(wù)成本更低，服務(wù)范圍更廣。

金融科技加快了社會(huì)管理模式的轉(zhuǎn)變。金融科技提升了重大突發(fā)事件的應(yīng)急管理能力。金融科技通過賦能金融機(jī)構(gòu)，能有效助力社會(huì)應(yīng)急管理。以此次新冠疫情為例，在這場(chǎng)疫情防控阻擊戰(zhàn)中，金融科技發(fā)揮了舉足輕重的作用。賦能金融機(jī)構(gòu)，滿足疫情期間的“非接觸金融”需求，借助金融科技力量，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推出線上服務(wù)以滿足疫情期間的非接觸金融需求。例如，多家銀行提供網(wǎng)銀、掌銀等線上渠道、自助渠道7×24小時(shí)運(yùn)行，及時(shí)處理客戶日常金融需求；多家證券公司推出在新型冠狀病毒疫情防控期間線上交易服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理指南，呼吁投資者減少去證券營業(yè)部等公眾場(chǎng)所，使用手機(jī)證券APP等網(wǎng)上交易方式，證監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，疫情期間通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行的證券交易超過95%；眾多險(xiǎn)企開通綠色服務(wù)通道，實(shí)現(xiàn)全流程線上作業(yè)，在線投保、線上理賠，增強(qiáng)疫情防控期間線上服務(wù)能力，有效賦能金融行業(yè)在疫情期間助力社會(huì)管理。

（三）金融科技加強(qiáng)了對(duì)用戶和企業(yè)的精準(zhǔn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“好”

實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的基礎(chǔ)是科技進(jìn)步。金融科技通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)施精準(zhǔn)營銷，為個(gè)人、企業(yè)和政府設(shè)計(jì)更加個(gè)性化、高效化的金融服務(wù)方案，比傳統(tǒng)的金融服務(wù)做得更加精準(zhǔn)、更加有效，顯著擴(kuò)大了金融服務(wù)的滲透率，更好地促進(jìn)了綠色發(fā)展。

例如精準(zhǔn)扶貧，賦能脫貧攻堅(jiān)金融科技為脫貧攻堅(jiān)做出了巨大貢獻(xiàn)。2020年是脫貧攻堅(jiān)決戰(zhàn)決勝之年，在貧困地區(qū)創(chuàng)造就業(yè)，擴(kuò)大就業(yè)是實(shí)現(xiàn)貧困人群脫貧的重點(diǎn)工作，而創(chuàng)造就業(yè)又離不開金融活水的支持。在這一背景下，金融科技將普惠金融和扶貧進(jìn)行有效連接的優(yōu)勢(shì)凸顯。由于有多種數(shù)字化工具的支持，金融機(jī)構(gòu)可以精準(zhǔn)幫扶貧困戶發(fā)展適宜產(chǎn)業(yè)。例如，通過大數(shù)據(jù)以及人工智能等技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)地對(duì)農(nóng)戶“畫像”，對(duì)各種扶貧需求進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，靈活高效地配置扶貧資金資源；通過金融科技創(chuàng)新推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)戶設(shè)計(jì)研發(fā)簡便、快捷的農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品；通過智能系統(tǒng)完成自動(dòng)審查審批、快速到賬、隨借隨還等服務(wù)，使困難農(nóng)戶真正獲得便利[vi]。截至2020年9月末，全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放5038億元，支持貧困戶1204萬戶次[vii]。同時(shí)，銀行搭建網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈平臺(tái)，建立產(chǎn)銷對(duì)接機(jī)制，通過線上營銷、征信、擔(dān)保、支付，幫助貧困戶將農(nóng)副產(chǎn)品銷往各地。

再例如利用金融科技手段，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理安全。大數(shù)據(jù)：利用大數(shù)據(jù)的手段防范化解金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)。建立起來源廣、范圍寬、維度多的反欺詐基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高對(duì)海量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)處理能力，建立金融交易實(shí)時(shí)反欺詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)深度挖掘海量數(shù)據(jù)，構(gòu)建科學(xué)合理的反欺詐模型，提高金融反欺詐決策效率與勝率。依托大數(shù)據(jù)手段，建立起先進(jìn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、分析研判、風(fēng)險(xiǎn)處置與監(jiān)管協(xié)同平臺(tái)。人工智能：將人工智能貫穿社會(huì)治理全過程，提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理的效率。加快建設(shè)智慧政府，推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)同教育、社會(huì)保障、醫(yī)療、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等公共服務(wù)領(lǐng)域的深度融合，建立起基于數(shù)據(jù)分析、深度學(xué)習(xí)的科學(xué)決策機(jī)制，動(dòng)態(tài)優(yōu)化政府管理流程、管理措施、管理方法，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)治理向智能化、現(xiàn)代化方向發(fā)展。區(qū)塊鏈：利用區(qū)塊鏈，有效保障數(shù)據(jù)安全，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理的有序推進(jìn)。打破數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)壁壘，逐步建立安全可信的政務(wù)數(shù)據(jù)融合鏈，推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)內(nèi)部的開發(fā)共享和對(duì)社會(huì)間的有序開放；建立以密鑰為加密手段的區(qū)塊鏈統(tǒng)一公民身份，使民眾能夠更好地掌控個(gè)人數(shù)據(jù)使用范圍，讓個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全得到真正保護(hù)；積極推進(jìn)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，加強(qiáng)區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)融合和監(jiān)管能力，為制定更有效的金融和經(jīng)濟(jì)政策提供決策依據(jù)。[viii]

（四）金融科技節(jié)約成本、節(jié)約資源，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“省”

綠色發(fā)展的本質(zhì)是資源節(jié)約。金融科技的發(fā)展節(jié)約了社會(huì)資源。移動(dòng)支付、手機(jī)銀行、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)的發(fā)展，能夠顯著的減少實(shí)物現(xiàn)金使用，以及在紙幣印刷、發(fā)行、運(yùn)輸、保管、存儲(chǔ)、回籠的各個(gè)環(huán)節(jié)中都有效節(jié)約資源、減少碳排放。

金融科技降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本，提高了資源的使用效率。

首先，金融科技能有效推動(dòng)銀行業(yè)提質(zhì)增效、降低人力成本。隨著5G技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)、人工柜臺(tái)、自動(dòng)取款機(jī)甚至智能超級(jí)柜員機(jī)等都將逐步被移動(dòng)銀行和開放銀行技術(shù)所取代，以有效的幫助銀行降低物理網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)維成本和人力成本。

其次，金融科技、大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠促進(jìn)銀行去庫存。隨著銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷提升，可以很容易地監(jiān)測(cè)分析銀行各個(gè)產(chǎn)品的使用情況和投入產(chǎn)出情況，從而及時(shí)識(shí)別和清退無效產(chǎn)品。同時(shí)，大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)還可以幫助銀行更好地預(yù)測(cè)更符合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提高產(chǎn)品研發(fā)的針對(duì)性和精準(zhǔn)度，從生產(chǎn)階段就防止產(chǎn)品庫存積壓。

最后，金融科技能夠引導(dǎo)信貸資源合理配置，放大了金融資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。一方面，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)能幫助銀行更精確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和資本計(jì)量，提高銀行經(jīng)濟(jì)資本的使用效率，消除資金內(nèi)部空轉(zhuǎn)，幫助銀行業(yè)降低自身杠桿比例。另一方面，金融科技能夠幫助銀行有效挖掘真實(shí)融資需求的企業(yè)，配置數(shù)量適當(dāng)、結(jié)構(gòu)合理的融資金額，使企業(yè)的邊際資本產(chǎn)出率達(dá)到最高，引導(dǎo)銀行將有限的信貸資源合理配置，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和優(yōu)化。

三、金融科技賦能綠色發(fā)展的問題

當(dāng)前，我國綠色金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，金融科技在推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展上已經(jīng)取得了一系列成果經(jīng)驗(yàn)，但同時(shí)，金融行業(yè)、金融科技企業(yè)以及監(jiān)管部門也面臨著不少挑戰(zhàn)。

（一）從金融行業(yè)來講，金融科技賦能綠色發(fā)展的應(yīng)用不夠，產(chǎn)品供給不足

1. 金融機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益矛盾

金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)綠色金融發(fā)展方面主要依靠政策引導(dǎo)，全行業(yè)自主性發(fā)展亟待加強(qiáng)。以綠色信貸為例，自2008年興業(yè)銀行成為中國第一家赤道銀行[ix]（即銀行遵從“赤道原則”：銀行在投資一個(gè)項(xiàng)目前，對(duì)項(xiàng)目的可能產(chǎn)生的環(huán)境和社會(huì)影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。），到2020年底，赤道銀行增長至七家，且主要為地方性銀行，相比中國近四千家銀行總數(shù)，占比和影響力顯著性低。究其原因主要是金融業(yè)本身特性。金融業(yè)追求安全性、流動(dòng)性和收益性，與綠色發(fā)展的公益性、盈利能力不足產(chǎn)生矛盾，在缺乏內(nèi)外部激勵(lì)機(jī)制下，主動(dòng)開展金融業(yè)務(wù)積極性不高。

2. 綠色金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)各行業(yè)發(fā)展不均衡

綠色金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部呈現(xiàn)出不均衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。中國綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸、綠色基金、綠色債券為主。其中，綠色信貸和綠色債券發(fā)展迅猛，綠色債券存量已居世界第二；環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)、綠色信托、綠色租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展則相對(duì)緩慢。總體來看，現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品在廣度、深度、規(guī)模上均落后于我國金融市場(chǎng)的發(fā)展。

綠色債券市場(chǎng)增長較快，但仍處于發(fā)展初期，綠色債券發(fā)行總量占全國債券市場(chǎng)總量不到千分之一。[x] 從融資主體來看，由于綠色債券發(fā)行評(píng)級(jí)要求高，市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高，能夠發(fā)行綠色債券的主體受限。一些中小企業(yè)可能無法通過發(fā)行綠色債券的方式融得資金。從投資主體來看，國際投資者未能有效參與中國綠色債券市場(chǎng)。綠色產(chǎn)業(yè)基金方面，綠色基金發(fā)行后勁不足。2016年中國人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，當(dāng)年，全國新增節(jié)能環(huán)保、綠色基金121只，同比上升明顯。2017年達(dá)到峰值172只，后逐年下降。2021年1-5月僅增加34只[xi]。此外，綠色基金發(fā)展規(guī)范性不足，實(shí)際運(yùn)作過程中存在投資管理、信息披露等問題。

3. 金融科技應(yīng)用綠色金融尚未形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模

金融科技項(xiàng)目主要由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，通過依靠其內(nèi)部科技部門以及招募外部金融科技企業(yè)參與實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)在金融科技賦能綠色發(fā)展中起到發(fā)起人作用?，F(xiàn)有案例顯示，金融科技應(yīng)用綠色金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出多點(diǎn)開花的示范性效應(yīng)，例如嘉實(shí)基金ESG評(píng)估體系和數(shù)據(jù)系統(tǒng)、人保財(cái)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)遠(yuǎn)程理賠系統(tǒng)等，但尚未形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模。除受地方性政策影響外，金融機(jī)構(gòu)的類型、規(guī)模、區(qū)域分布、自身戰(zhàn)略規(guī)劃等都會(huì)影響其在綠色金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用金融科技的布局與力度。其他金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)不能簡單模仿，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐綠色金融科技提出更高要求。

（二）從科技企業(yè)來講，獲得金融支持不足，金融科技賦能綠色發(fā)展的工具體系不完善

1. 金融支持科技企業(yè)力度尚需加強(qiáng)

金融科技企業(yè)主要是中小企業(yè)，屬于典型的輕資產(chǎn)行業(yè)，其價(jià)值主要體現(xiàn)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等無形資產(chǎn)上，其融資特點(diǎn)和商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸審批模式不匹配。商業(yè)銀行在信貸實(shí)踐中依然看中實(shí)物抵押，這些無形資產(chǎn)在現(xiàn)有信貸體系下難以形成銀行認(rèn)可的有效抵押物。從總體上來看，除了少數(shù)頭部金融科技企業(yè)能夠上市融資外，大部分金融科技企業(yè)融資不足，難以形成大量的、可持續(xù)的資本投入，制約了金融科技賦能綠色發(fā)展的技術(shù)功能。

2. 金融科技企業(yè)賦能綠色發(fā)展工具體系不完善

金融科技企業(yè)已在綠色信貸、碳市場(chǎng)交易、綠色建筑、綠色消費(fèi)、綠色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)等領(lǐng)域發(fā)揮作用，積累一系列項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)。但是，針對(duì)不同種綠色金融產(chǎn)品、不同業(yè)務(wù)流程階段的金融科技工具體系仍有待完善。已有成功案例缺乏系統(tǒng)性總結(jié)與推廣，在關(guān)鍵領(lǐng)域面臨技術(shù)瓶頸，需通過自主研發(fā)攻克。另外，中國綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)于新型產(chǎn)品與業(yè)務(wù)流程，金融科技企業(yè)多處于觀望狀態(tài)，等待金融機(jī)構(gòu)發(fā)起科技項(xiàng)目招募，缺乏預(yù)判與挖掘市場(chǎng)需求的能力。在數(shù)據(jù)采集與使用方面，數(shù)據(jù)披露標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)使用授權(quán)限制、系統(tǒng)對(duì)接等問題，進(jìn)一步制約金融科技企業(yè)發(fā)揮功能。

（三）從監(jiān)管方面來講，金融科技賦能綠色發(fā)展的評(píng)價(jià)指標(biāo)不完善

1. 金融科技相關(guān)指標(biāo)已出現(xiàn)，但具體標(biāo)準(zhǔn)有待明確

中國已進(jìn)入構(gòu)建綠色金融體系綜合發(fā)展階段，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等多部委已出臺(tái)了一系列針對(duì)綠色金融體系的頂層設(shè)計(jì)與政策支持，并推進(jìn)細(xì)則發(fā)布。在2021年6月9日人民銀行發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》中，金融科技創(chuàng)新被納入到“機(jī)構(gòu)綠色金融制度制定及實(shí)施情況”定性指標(biāo)項(xiàng)下。但金融科技創(chuàng)新指標(biāo)詳細(xì)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)施細(xì)則有待于監(jiān)管部門進(jìn)一步明確與公布。

2. 綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與披露制度有待完善

綠色金融涉及多部門監(jiān)管，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送難度。以綠色信貸為例，相關(guān)統(tǒng)計(jì)規(guī)定包括2018年人民銀行發(fā)布的《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》與2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《綠色融資統(tǒng)計(jì)制度》（修訂），二者統(tǒng)計(jì)口徑存在差異。在綠色債券發(fā)行方面，債券發(fā)行企業(yè)面臨同時(shí)有幾家監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息披露要求，披露標(biāo)準(zhǔn)有較大差異，且部分為非強(qiáng)制性條款，例如上交所[xii]與深交所[xiii]均鼓勵(lì)非強(qiáng)制綠色債券發(fā)行人在綠色公司債券存續(xù)期內(nèi)進(jìn)行年度披露。此外，中國綠色債券標(biāo)準(zhǔn)與國際綠色債券標(biāo)準(zhǔn)有明顯差異，造成中國企業(yè)發(fā)行海外綠色債券認(rèn)定與統(tǒng)計(jì)困難。綠色金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)欠缺，尚未建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)。已有公共數(shù)據(jù)發(fā)布，存在數(shù)據(jù)更新不及時(shí)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，這都增加綠色金融科技使用數(shù)據(jù)成本，降低數(shù)據(jù)可靠性。

四、金融科技賦能綠色發(fā)展的建議

（一）從金融行業(yè)來看，要加大對(duì)金融科技的支持力度，提高金融科技賦能綠色發(fā)展的能力

1. 增強(qiáng)綠色金融經(jīng)濟(jì)效益，提升金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)性

金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品盈利能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益雙收益，從根本上解決金融機(jī)構(gòu)賦能綠色發(fā)展動(dòng)力不足的問題。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，要針對(duì)綠色發(fā)展理念打造出可操作、可監(jiān)測(cè)、可轉(zhuǎn)化的經(jīng)濟(jì)效益商業(yè)模型，將政策要求標(biāo)準(zhǔn)化、制度化、流程化。以銀行綠色信貸業(yè)務(wù)為例，商業(yè)銀行要將綠色發(fā)展理念與自身資本充足率、銀行評(píng)級(jí)相聯(lián)系，提升全面發(fā)展綠色金融的動(dòng)力。在執(zhí)行層面，依據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，明確客戶綠色識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建包含貸款投向、資金用途等多維度的業(yè)務(wù)綠色識(shí)別體系，理清各指標(biāo)與政策要求的映射關(guān)系。在績效考核中，建立針對(duì)性的激勵(lì)制度，提高業(yè)務(wù)人員開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

2. 豐富綠色金融產(chǎn)品數(shù)量與種類，構(gòu)建多元化投融資主體

金融機(jī)構(gòu)要善于挖掘綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇，豐富綠色金融產(chǎn)品的數(shù)量與品種。在增加綠色金融的數(shù)量方面，市場(chǎng)仍存在巨大資金需求。以碳達(dá)峰碳中和為例，國家發(fā)改委價(jià)格監(jiān)測(cè)中心的研究顯示，2030年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰每年的資金需求為3.1萬億-3.6萬億，實(shí)際每年資金供給僅有5265億元，資金缺口超過2.5萬億[xiv]。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)擴(kuò)大綠色信貸債券發(fā)行規(guī)模，滿足市場(chǎng)需求，增強(qiáng)自身在綠色金融市場(chǎng)的盈利能力與市場(chǎng)占有率。在增加綠色金融產(chǎn)品的種類方面，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索綠色船舶貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、綠色供應(yīng)鏈等新型產(chǎn)品的研發(fā)與推廣。

面對(duì)綠色金融市場(chǎng)現(xiàn)有投融資主體范圍有限的問題，金融機(jī)構(gòu)要著力豐富發(fā)行人與投資者來源，引進(jìn)中小投資者與海外投資者。針對(duì)現(xiàn)有制度向主體評(píng)級(jí)高的大發(fā)行人傾斜情況，應(yīng)適當(dāng)放寬對(duì)發(fā)行人主體評(píng)級(jí)的要求，使其他一些資信水平的機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于不同發(fā)行主體提供匹配的融資方案，例如對(duì)中小型企業(yè)，通過聚合項(xiàng)目發(fā)行綠色資產(chǎn)支持證券來降低單個(gè)企業(yè)的發(fā)行與交易成本。在制定標(biāo)準(zhǔn)方面，與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，吸引國際投資者參與中國綠色金融市場(chǎng)投資。

3. 加大金融科技項(xiàng)目投入，提升金融科技企業(yè)支持力度

金融機(jī)構(gòu)要助力金融科技發(fā)展，加大對(duì)金融科技企業(yè)的支持力度。商業(yè)銀行應(yīng)積極建立支持金融科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品體系。開展信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等融資業(yè)務(wù)，開展投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)，滿足金融科技企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備購置、并購重組等融資需求。探索制定針對(duì)金融科技企業(yè)的信貸政策和業(yè)務(wù)流程，調(diào)整對(duì)金融科技企業(yè)的信用評(píng)估和信用增級(jí)方式，推動(dòng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)在金融科技企業(yè)征信、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、成果評(píng)估等方面的應(yīng)用，不斷完善信貸政策以支持科技創(chuàng)新，推動(dòng)綠色發(fā)展。

（二）從科技行業(yè)來看，要健全金融科技賦能綠色發(fā)展的工具體系

1. 整合綠色金融科技需求，建立成果應(yīng)用體系

金融科技企業(yè)要制定綠色技術(shù)和產(chǎn)品需求目錄，加強(qiáng)綠色技術(shù)研發(fā)和成果應(yīng)用。根據(jù)銀行等金融機(jī)構(gòu)綠色業(yè)務(wù)流程，梳理金融科技在各流程環(huán)節(jié)中的需求，完善關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)，建立成果應(yīng)用體系。以綠色信貸為例，分類細(xì)化業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，形成包括客戶綠色識(shí)別、業(yè)務(wù)綠色識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算、環(huán)境監(jiān)測(cè)預(yù)警、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送、存量業(yè)務(wù)嵌入等多步驟的流程體系。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段，梳理數(shù)據(jù)來源列表，提高信息錄入效率；依據(jù)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄分析識(shí)別邏輯，建立客戶綠色識(shí)別體系、多維度綠色項(xiàng)目識(shí)別體系與環(huán)境效益測(cè)算指標(biāo)體系；關(guān)聯(lián)環(huán)保信息公示平臺(tái)，持續(xù)監(jiān)測(cè)企業(yè)環(huán)境環(huán)保信息；建立人行、銀保監(jiān)會(huì)、省內(nèi)監(jiān)管等綠色統(tǒng)計(jì)報(bào)表，自動(dòng)化統(tǒng)計(jì)與申報(bào)；建立綠色業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化篩選機(jī)制，識(shí)別原有客戶，處理存量業(yè)務(wù)等。

2. 構(gòu)建綜合性數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)，健全技術(shù)服務(wù)體系

金融科技企業(yè)要打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，建立基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、交易、服務(wù)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，開展數(shù)據(jù)共享，為實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)服務(wù)保障。探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法，支持發(fā)展聯(lián)通政府、企業(yè)、個(gè)人的數(shù)據(jù)平臺(tái)交易、數(shù)據(jù)銀行、數(shù)據(jù)信托和數(shù)據(jù)中介服務(wù)模式，構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化運(yùn)營生態(tài)。行業(yè)龍頭企業(yè)、數(shù)字平臺(tái)企業(yè)要努力發(fā)展第三方大數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)，組建數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運(yùn)營公司[xv]。要構(gòu)建保障數(shù)據(jù)安全的系統(tǒng)能力，發(fā)展數(shù)據(jù)安全服務(wù)業(yè)。依托國內(nèi)政策優(yōu)勢(shì)，探索建立國際大數(shù)據(jù)交易中心，打破信息孤島，匯聚國際數(shù)據(jù)資源，引領(lǐng)國際規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)制定。

3. 擴(kuò)大科技賦能領(lǐng)域，完善成果轉(zhuǎn)化體系

金融科技企業(yè)要密切關(guān)注綠色產(chǎn)業(yè)動(dòng)向，主動(dòng)挖掘市場(chǎng)潛力和金融機(jī)構(gòu)需求。以碳交易為例，2021年7月，全國碳排放權(quán)交易市場(chǎng)正式上線交易。此前，金融科技企業(yè)宇信科技已經(jīng)開始探索碳交易市場(chǎng)與商業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)接模式，以加強(qiáng)企業(yè)碳排放交易與貸款聯(lián)動(dòng)，提升企業(yè)融資能力，降低銀行發(fā)放綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融科技企業(yè)要探索新型金融服務(wù)模式，發(fā)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)擔(dān)保、數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新服務(wù)。科技企業(yè)要擴(kuò)大賦能綠色發(fā)展范疇，積極參與城市綠色發(fā)展與城市智慧化建設(shè)，推動(dòng)城市新一代數(shù)字化出行、新型數(shù)字化健康服務(wù)、智能制造、數(shù)據(jù)支撐的研發(fā)和知識(shí)生產(chǎn)、數(shù)字金融、數(shù)字能源服務(wù)等多方面綜合發(fā)展。應(yīng)用智能計(jì)算沙盒、元數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)、感知服務(wù)網(wǎng)關(guān)和隱私計(jì)算數(shù)據(jù)閥等技術(shù)，促進(jìn)城市建成具備計(jì)算傳輸一體化能力、混合聯(lián)動(dòng)型的城市超級(jí)算力中心，促進(jìn)數(shù)據(jù)、算力、算法生態(tài)的協(xié)同發(fā)展[xvi]。

（三）從制度建設(shè)來看，要完善金融科技賦能綠色發(fā)展的政策體系

1. 構(gòu)建綠色金融產(chǎn)業(yè)政策目錄，完善金融科技指標(biāo)體系建設(shè)

綠色金融產(chǎn)業(yè)政策體系要不斷優(yōu)化與完善。針對(duì)中央部委、地方政府、各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已出臺(tái)一些列政策支持，要建立產(chǎn)業(yè)政策目錄，形成政策合力，提升多部門聯(lián)合監(jiān)管效率。要及時(shí)更新目錄，向金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與市場(chǎng)參與者傳遞政策導(dǎo)向，加快綠色金融產(chǎn)業(yè)實(shí)施進(jìn)程。中央政策方面，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等多部門發(fā)表綠色金融體系綱領(lǐng)性文件，統(tǒng)籌規(guī)劃綠色金融產(chǎn)業(yè)總體建設(shè)：2016年人民銀行等七部委出臺(tái)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，2019年國家發(fā)改委發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》等。地方政策法規(guī)方面，地方政府根據(jù)地區(qū)情況出臺(tái)了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》、《廣西壯族自治區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新實(shí)施方案》等。產(chǎn)品專項(xiàng)政策方面，2019年中國信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《綠色信托指引》，2020年生態(tài)環(huán)境部發(fā)布《碳排放權(quán)交易管理辦法（試行）》，2021年人民銀行等三部門聯(lián)合發(fā)布《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》。針對(duì)已有政策與不斷出臺(tái)新政，要建立“一站式”政策目錄，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)政策資源，便利金融機(jī)構(gòu)、投資企業(yè)遵從指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)政策轉(zhuǎn)化。同時(shí)，進(jìn)一步完善金融科技創(chuàng)新指標(biāo)體系建設(shè)，出臺(tái)金融科技指標(biāo)參考標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施并加以反饋，推進(jìn)金融科技在綠色產(chǎn)業(yè)建設(shè)更廣泛應(yīng)用。

2. 完善數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)披露標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，加快綠色認(rèn)證評(píng)估體系建設(shè)，統(tǒng)一綠色金融項(xiàng)目認(rèn)定方法與程序，減少各部門間統(tǒng)計(jì)口徑差異，提高綠色金融數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段建立數(shù)據(jù)自動(dòng)報(bào)送系統(tǒng)，提升綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)分析效率。推動(dòng)第三方評(píng)估認(rèn)證機(jī)制建設(shè)，發(fā)展環(huán)境效益標(biāo)準(zhǔn)化模式，為長期追蹤綠色債券等綠色金融產(chǎn)品環(huán)境效益提供統(tǒng)一方法。建立適用于國內(nèi)與國際的綠色金融統(tǒng)計(jì)制度，覆蓋中資企業(yè)海外發(fā)行綠色債券等融資業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。跟蹤綠色金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新情況，及時(shí)發(fā)布政策更新，拓寬統(tǒng)計(jì)口徑與標(biāo)準(zhǔn)，便于市場(chǎng)參與者理解與交流。參考其他金融產(chǎn)品市場(chǎng)報(bào)告，完善綠色金融數(shù)據(jù)發(fā)布、披露機(jī)制，周期性發(fā)布綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與項(xiàng)目環(huán)境效益信息。

3. 加大金融科技資金投入，完善人才隊(duì)伍建設(shè)

綠色金融科技建設(shè)要納入到國家未來發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)規(guī)劃中。運(yùn)用稅收手段，加大對(duì)綠色金融科技企業(yè)、綠色金融科技項(xiàng)目的扶持。除中央財(cái)稅政策外，加強(qiáng)地方性財(cái)政支出與稅收優(yōu)惠保障，特別是在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)與生態(tài)環(huán)境發(fā)展落后地區(qū)。要增強(qiáng)綠色技術(shù)基礎(chǔ)研究和人才培養(yǎng)能力，鼓勵(lì)高校和科研院所圍繞綠色技術(shù)創(chuàng)新培育高技術(shù)高技能人才。加快發(fā)展專門從事綠色技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用研究、產(chǎn)業(yè)共性技術(shù)研發(fā)服務(wù)和成果轉(zhuǎn)化的新型研發(fā)機(jī)構(gòu)。深入開展綠色技術(shù)預(yù)測(cè)和預(yù)見，制定綠色技術(shù)和產(chǎn)品需求目錄，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)綠色技術(shù)研發(fā)和成果應(yīng)用。修訂完善綠色技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提高綠色技術(shù)專利分類管理水平，加強(qiáng)綠色技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，健全綠色技術(shù)轉(zhuǎn)移和成果轉(zhuǎn)化體系。

（四）從世界范圍來看，要學(xué)習(xí)金融科技賦能綠色發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)

世界各國在金融科技賦能綠色發(fā)展方面，有很多創(chuàng)新值得學(xué)習(xí)借鑒，為我所用。可從三個(gè)方面學(xué)習(xí)：構(gòu)建綠色金融科技應(yīng)用體系、推動(dòng)綠色投資發(fā)展和引導(dǎo)綠色生產(chǎn)與生活方式。國內(nèi)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗(yàn)，一方面要取長補(bǔ)短，學(xué)習(xí)新的理念與技術(shù)，另一方面要結(jié)合國情，具體問題具體分析。

在綠色金融發(fā)展與綠色金融科技應(yīng)用體系建設(shè)方面，聯(lián)合國與歐盟都已發(fā)布一系列路線圖。2017年11月，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署聯(lián)合世界銀行制定了《可持續(xù)金融體系路線圖》，闡述了如何創(chuàng)建一個(gè)納入可持續(xù)性考量的金融體系，強(qiáng)調(diào)新型金融科技具有產(chǎn)生環(huán)境結(jié)果和支持可持續(xù)發(fā)展融資轉(zhuǎn)型的潛力[xvii]。2018年9月，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署在《綠色數(shù)字金融》報(bào)告中介紹了瑞士金融科技應(yīng)用綠色金融經(jīng)驗(yàn)，提出運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段解決金融機(jī)構(gòu)決策效率與成本問題，以及政府科研單位建立公開的環(huán)境數(shù)據(jù)目錄，明確數(shù)據(jù)披露信息標(biāo)準(zhǔn)[xviii]。2019年，歐盟委員會(huì)出臺(tái)《歐洲綠色協(xié)議》，描繪了歐洲綠色發(fā)展戰(zhàn)略的總體框架，提出運(yùn)用數(shù)字技術(shù)助推各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)目標(biāo)，推動(dòng)人工智能、5G、云計(jì)算和邊緣計(jì)算及物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)，解決歐盟應(yīng)對(duì)氣候變化和保護(hù)環(huán)境的問題。利用數(shù)字化技術(shù)遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)空氣和水體污染，監(jiān)測(cè)并優(yōu)化能源和自然資源的使用。同時(shí)，在歐洲建立一個(gè)以可持續(xù)發(fā)展為核心的數(shù)字化部門[xix]。

在推動(dòng)綠色投資方面，國外的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)應(yīng)用到綠色項(xiàng)目定價(jià)。2018年，瑞典“綠色資產(chǎn)錢包”項(xiàng)目旨在通過區(qū)塊鏈平臺(tái)，降低信息不對(duì)稱帶來的交易成本，提高綠色債券市場(chǎng)的透明度和效率，擴(kuò)大綠債市場(chǎng)規(guī)模。平臺(tái)上有投資者、發(fā)行者和驗(yàn)證者三類用戶，通過使用耦合各方上鏈數(shù)據(jù)，驗(yàn)證交易有效性和評(píng)判投資項(xiàng)目綠色水平。其中，發(fā)行者提交綠色證券框架報(bào)告，驗(yàn)證者出具針對(duì)發(fā)行者綠色承諾的驗(yàn)證報(bào)告，投資者獲取兩方報(bào)告后，建立投資組合，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目運(yùn)行。平臺(tái)同時(shí)具有靈活性接入特點(diǎn)，確保了新進(jìn)入節(jié)點(diǎn)記錄真實(shí)業(yè)績數(shù)據(jù)和相應(yīng)的信用水平[xx]。

在促進(jìn)綠色生產(chǎn)生活方面，國外的綠色金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)探索發(fā)行與環(huán)境保護(hù)行為相關(guān)的數(shù)字貨幣，通過金融體系影響企業(yè)與民眾的生產(chǎn)與生活方式，擴(kuò)大綠色金融賦能范疇。2014年，太陽幣基金會(huì)發(fā)起一種基于區(qū)塊鏈的加密貨幣，太陽能幣（solar coin），旨在加速能源轉(zhuǎn)型。經(jīng)過認(rèn)證的每MWh太陽能發(fā)電可換取1個(gè)太陽能幣。該太陽能幣分配過程計(jì)劃持續(xù)40年，從而長效推動(dòng)能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向清潔化[xxi]。除太陽能幣外，國際上的綠色加密貨幣還包括氣候幣（climate coin）、能源幣（energy coin）等。這些綠色新興貨幣的興起對(duì)促進(jìn)人們采用更環(huán)保更綠色的生產(chǎn)生活方式起到了積極效果。

總而言之，在當(dāng)前以國內(nèi)大循環(huán)為主體國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，運(yùn)用金融科技技術(shù)，賦能綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建中國綠色發(fā)展體系，帶動(dòng)全球綠色經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與增長，中國高質(zhì)量的發(fā)展將成為世界經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長的新動(dòng)能。

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[i]https://baike.baidu.com/item/%E8%B3%A6%E8%83%BD/53149203

[ii]https://paulsoninstitute.org.cn/wp-content/uploads/2020/03/Final-CH-Fintech-Full-Report.pdf

[iii]https://paulsoninstitute.org.cn/wp-content/uploads/2021/06/CH-2021-Fintech-ES_Final.pdf

[iv]https://www.gwyoo.com/lunwen/zhengquanlunwen/zhqshchlw/202012/732811.html

[v]https://baike.baidu.com/item/%E6%99%BA%E8%83%BD%E5%AE%A2%E6%9C%8D/8124098

[vi]http://www.xinhuanet.com/tech/2018-11/07/c_1123674155.htm

[vii]http://gdjr.gd.gov.cn/gdjr/jrzx/jryw/content/post_3145744.html

[viii] https://thuifr.pbcsf.tsinghua.edu.cn/1783.html

[ix]https://www.cib.com.cn/cn/aboutCIB/social/news/20190415_1.html

[x]https://www.climatepolicyinitiative.org/wp-content/uploads/2020/06/The-State-and-Effectiveness-of-the-Green-Bond-Market-in-China-Mandarin-Version.pdf

[xi] http://m.thepaper.cn/baijiahao_13263114

[xii]http://www.sse.com.cn/aboutus/mediacenter/hotandd/c/c_20210713_5520722.shtml

[xiii]http://docs.static.szse.cn/www/disclosure/notice/general/W020201127752952435842.pdf

[xiv]https://finance.sina.com.cn/tech/2021-03-29/doc-ikknscsk3567681.shtml

[xv]http://jrj.beijing.gov.cn/tztg/202009/t20200929_2103035.html

[xvi]https://finance.sina.com.cn/china/gncj/2021-08-03/doc-ikqcfncc0588559.shtml

[xvii]http://cn.chinagate.cn/news/2017-11/16/content_50059958.htm

[xviii]https://wedocs.unep.org/handle/20.500.11822/34499

[xix]https://pdf.dfcfw.com/pdf/H3_AP202003041375861553_1.pdf?1583354736000.pdf

[xx] http://iigf.cufe.edu.cn/info/1012/3914.htm

[xxi] https://solarcoin.org/

本文系未央網(wǎng)專欄作者:清華大學(xué)金融科技研究院 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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