（原標(biāo)題：對(duì)信貸資金違規(guī)進(jìn)樓市須合力圍堵）

近期，有關(guān)遏制信貸資金違規(guī)進(jìn)樓市的消息頻現(xiàn)，其中有兩則信息頗為引人關(guān)注。一是北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)向各會(huì)員銀行發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理工作的倡議書》，倡導(dǎo)會(huì)員銀行堅(jiān)持房住不炒，從嚴(yán)問(wèn)責(zé)協(xié)助客戶造假的員工。二是深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于要求全市房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自查自糾并嚴(yán)禁參與經(jīng)營(yíng)貸的鄭重提示》，要求中介機(jī)構(gòu)堅(jiān)守職業(yè)道德，自覺(jué)抵制違法違規(guī)行為，嚴(yán)禁參與經(jīng)營(yíng)貸。

嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，是監(jiān)管部門落實(shí)“房住不炒”定位要求的重要體現(xiàn)。近年來(lái)，監(jiān)管部門一直把信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市作為查處的重點(diǎn)，特別是今年初，央行和銀保監(jiān)會(huì)為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，促進(jìn)房地產(chǎn)和金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，建立了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)房地產(chǎn)貸款劃出“兩道紅線”。此項(xiàng)政策的實(shí)施，對(duì)部分銀行機(jī)構(gòu)房貸發(fā)放產(chǎn)生一定的影響，加之去年以來(lái)市場(chǎng)資金比較充裕，且經(jīng)營(yíng)貸款與購(gòu)房貸款存在利率倒掛現(xiàn)象，在購(gòu)房資金緊張的情況下，一些中介機(jī)構(gòu)及其工作人員受利益驅(qū)使，便打起了誘導(dǎo)、唆使購(gòu)房人挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房的主意。同時(shí)，個(gè)別銀行工作人員參與其中，導(dǎo)致貸款被挪用。

針對(duì)部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，央行和銀保監(jiān)分支機(jī)構(gòu)及時(shí)部署開展信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的排查工作。廣東轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)排查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶。監(jiān)管部門責(zé)令銀行對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。深圳銀保監(jiān)局自2020年4月開展經(jīng)營(yíng)貸專項(xiàng)整治以來(lái)，已責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元，等等。

對(duì)違規(guī)的嚴(yán)厲懲處，彰顯了監(jiān)管部門落實(shí)“房住不炒”定位，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的決心。但信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的問(wèn)題卻依舊存在，原因是一些銀行和借款人仍存有不會(huì)被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理，同時(shí)，受監(jiān)管力量所限，無(wú)法實(shí)現(xiàn)所有銀行機(jī)構(gòu)、所有信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全覆蓋。另外，一些房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與銀行員工共同參與借款人資料造假，也增加了違規(guī)問(wèn)題發(fā)現(xiàn)的難度。

而在此時(shí)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)和房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)及時(shí)發(fā)聲，出臺(tái)舉措，共同堵截信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生更佳的效果。一方面，銀行業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)會(huì)員銀行合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，科學(xué)開展考核激勵(lì)工作，能更好地避免基層機(jī)構(gòu)盲目放款進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，降低對(duì)房地產(chǎn)的過(guò)度依賴，利于實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。同時(shí)，督促各行加強(qiáng)員工行為管理，開展異常行為排查和警示教育，對(duì)存在協(xié)助客戶造假或與第三方中介機(jī)構(gòu)串通偽造貸款資料等違規(guī)行為的員工，從嚴(yán)進(jìn)行問(wèn)責(zé)，有助于提高威懾力，降低人為因素導(dǎo)致信貸資金違規(guī)問(wèn)題。尤其是能夠促使銀行機(jī)構(gòu)完善貸款合同條款，對(duì)不誠(chéng)信行為設(shè)定更為嚴(yán)厲的懲戒性措施，有助于對(duì)借款人套取和挪用貸款所產(chǎn)生的嚴(yán)重后果進(jìn)行警示教育，強(qiáng)化對(duì)用款行為約束。

另一方面，房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)參與共同整治，能夠發(fā)揮其業(yè)務(wù)指導(dǎo)、行為約束和業(yè)內(nèi)監(jiān)督等作用，對(duì)于中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，按照行業(yè)規(guī)范進(jìn)行自律懲戒，并將列入行業(yè)黑名單，及時(shí)出清。此舉有助于凈化行業(yè)環(huán)境，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)權(quán)威作用，堵塞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的漏洞。

查處信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，確保房?jī)r(jià)的穩(wěn)定，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，僅靠金融監(jiān)管部門單方面監(jiān)管是不夠的，需要金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自律建設(shè)，規(guī)范自身信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，降低對(duì)房地產(chǎn)的過(guò)度依賴，把風(fēng)險(xiǎn)防控挺在前面。同時(shí)更需要房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以及社會(huì)各界的共同配合，只有真正形成合力，才能夠?qū)?ldquo;房住不炒”的各項(xiàng)政策要求落實(shí)到位，也才能有效遏制信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)。金融部門需要牢記，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是自身的天職，切實(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)是應(yīng)盡的職責(zé)。

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