經(jīng)營(yíng)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況正遭最強(qiáng)監(jiān)管，加之多個(gè)城市不斷升級(jí)樓市調(diào)控，明顯抑制了各地樓市“金三銀四”的熱度。

根據(jù)市場(chǎng)公開(kāi)報(bào)道，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的排查情況已經(jīng)有了初步結(jié)果。截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶。

據(jù)了解，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對(duì)于通過(guò)弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況，或者提供虛假證明材料等方式申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)商品住房者，以及對(duì)此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門(mén)將對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國(guó)家明令禁止的犯罪行為，更會(huì)受到嚴(yán)厲打擊和懲處。

各地嚴(yán)打市場(chǎng)降溫明顯

近日，各地銀保監(jiān)局多次因相關(guān)銀行貸款業(yè)務(wù)違規(guī)下發(fā)罰單。不僅如此，市場(chǎng)消息還指出上海等一線城市部分違規(guī)挪用貸款資金行為也被查出，且按照合同要求相關(guān)貸款人已被要求提前還款。此外，西安市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局也在16日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)題的通知》，其中也明確指出加強(qiáng)購(gòu)房資金核驗(yàn)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守金融信貸政策，不得誘導(dǎo)、協(xié)助購(gòu)房人以“信用貸”、“消費(fèi)貸”等方式支付首付；不得提供墊資或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違規(guī)金融產(chǎn)品和服務(wù)。進(jìn)行購(gòu)房意向登記信息核驗(yàn)時(shí)，要嚴(yán)格核查首付存款證明。

而在深圳，最新消息指出深圳銀行業(yè)正緊密推進(jìn)有關(guān)經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況的核查工作。繼多家銀行相繼回應(yīng)稱將以深圳住建局最新發(fā)布的成交參考價(jià)作為貸款發(fā)放的重要參考之后，深圳部分銀行也明確包括房抵押經(jīng)營(yíng)貸在內(nèi)的貸款發(fā)放也將參考二手房成交參考價(jià)。記者嘗試以貸款人的身份詢問(wèn)多家銀行個(gè)貸經(jīng)理，問(wèn)及“利用經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房”是否還有操作空間時(shí)，個(gè)貸經(jīng)理均表示：“現(xiàn)在審查比以前還要嚴(yán)格，包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面，完全沒(méi)有空間了。”此外，也有個(gè)貸經(jīng)理表示，一直以來(lái)針對(duì)將消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸挪用于樓市、投資理財(cái)?shù)冗`規(guī)用途的信貸資金都要求提前結(jié)清。借貸人一旦被查出經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)使用，會(huì)被銀行要求提前還款，通常是7個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清。

此前，由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場(chǎng)就開(kāi)始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。在現(xiàn)場(chǎng)采訪時(shí)，有房產(chǎn)中介經(jīng)理告訴記者一些投資客如何利用經(jīng)營(yíng)貸炒房：先是找中介公司為自己注冊(cè)或過(guò)戶一家公司，并偽造經(jīng)營(yíng)流水，讓自己“變身”經(jīng)營(yíng)者，然后找墊資公司提供一筆過(guò)橋資金來(lái)全款買(mǎi)房，房子過(guò)戶后再把房子作為抵押物，向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸來(lái)償還過(guò)橋資金。“一些已經(jīng)做了經(jīng)營(yíng)貸剛好到期準(zhǔn)備續(xù)貸，以及剛剛做完經(jīng)營(yíng)貸的投資客可以說(shuō)最受影響。”有房產(chǎn)中介經(jīng)理說(shuō)。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，今年經(jīng)營(yíng)貸投放的壓力比較重，另一方面隨著樓市調(diào)控強(qiáng)度加大，房貸利率會(huì)上升，而經(jīng)營(yíng)貸和房貸利率之間的剪刀差會(huì)擴(kuò)大。去年，經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的現(xiàn)象主要在上海、深圳和廣州，今年或許會(huì)擴(kuò)展到全部二線城市。因此，必須從政策堵上經(jīng)營(yíng)貸可能流入樓市的渠道。不過(guò)，經(jīng)營(yíng)貸流入樓市很難監(jiān)管，依靠銀行內(nèi)部的貸后檢查，不會(huì)有太大的效果。

李宇嘉認(rèn)為，“未來(lái)的做法更多是地方銀監(jiān)部門(mén)和人民銀行聯(lián)合檢查，以及商業(yè)銀行總行審計(jì)部門(mén)的貸后檢查。從近期的地方動(dòng)態(tài)來(lái)看，各地銀監(jiān)部門(mén)都在加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸貸后的資金流向檢查，包括交易背景的真實(shí)性，受托支付的流程是否合理，是否存在大額提現(xiàn)，是否存在借款人及直系親屬在近半年購(gòu)房的情況，銀監(jiān)部門(mén)也會(huì)協(xié)調(diào)銀行與銀行之間資金追蹤的合作。嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，將是今年房地產(chǎn)調(diào)控的主要工作。”

隨著監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)厲，樓市的變化也非常明顯。以深圳為例，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，上周(3月8日至14日)深圳二手房網(wǎng)簽988套(含自助網(wǎng)簽)，環(huán)比下降0.3%。從開(kāi)年后的三周的網(wǎng)簽量來(lái)看，周網(wǎng)簽量基本都在1000套徘徊。通過(guò)對(duì)比，深圳二手房在成交參考價(jià)格新政出臺(tái)前幾周的周網(wǎng)簽量在1900到2500套左右。深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)認(rèn)為，新政發(fā)布至今，深圳二手房市場(chǎng)進(jìn)入低位橫盤(pán)期，在宏觀金融政策沒(méi)有明顯變化下，低位橫盤(pán)或?qū)⒊掷m(xù)一段時(shí)間。

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